如何投资黄金?教你5招投资黄金不求人

如何投资黄金? 教你投资黄金不求人
投资黄金入门

本文只有1个实体黄金投资说明

剩下4个投资方式都是“纸黄金”

因为有5个不同方式,我们也会针对“风险”和“成本”做1-5颗星的评分


风险,分数越高,也就越高风险;反之亦然
成本,分数越高,成本也就越高;反之亦然

1.黄金现货(金条)

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一般投资者比较少直接投资金条,成本非常昂贵,门槛高,不是每个人有资金买得起,所以都是直接买金首饰为多。可是金首饰只能作为最基础的避险功能,无法作为升值用途。

实体金条,牵涉到很多维护费用如:储存费用,运输费用,保险费用等等;更有机会遭遇偷窃风险,不易携带,更不方便进行小额的直接交易。

因此我们在风险的判断上,认为银行纸黄金风险会比实体黄金来得低,给予实体黄金2颗星的低风险。

所有投资方式中,这是最高成本的投资方式,所以在成本上我们判断为5颗星。因此这投资选项往往不被投资者考虑,如果你的资金允许,你还是可以尝试投资实体黄金的。

2. 银行纸黄金

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比起实体金条,银行发行的“纸黄金”更受一般投资者欢迎。首先就是投资门槛对比实体黄金来得低很多,也是最安全的。因为银行是运用自己的信用保证黄金投资,所以投资者在无法触摸实体黄金下,依然愿意投资“虚拟黄金”;如果银行无法兑现交易,也意味着银行出现倒闭风险,可是此风险非常低,投资者也更愿意进行纸黄金投资。

在成本考量上,不需付任何的保管费用,银行只是透过买卖价差或者手续费来盈利。

这里小小心得分享给马来西亚人,大部分银行的价差都在RM 10/gram上下,如果你要找低价差的银行,推荐你向UOB银行购买,他们的价差在RM 4/gram左右。

点击这里到UOB银行黄金投资页面

3. 黄金基金

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通过基金来投资黄金也是一种方法,基金首先建立一个投资组合(一块蛋糕),然后卖给投资者(切成一块块小蛋糕售卖),成本也被大幅降低。

不过基金现在分成2种不同形式的基金:主动性基金,以及被动型基金


主动型基金

基金经理会通过各种分析,买入多家不同公司的黄金股票,达到分散风险的效益。至于基金的回酬,就得看所持有股票的表现,以及基金经理的投资分配方式。


被动型基金

这也是我们常听到的Exchange Traded FundETF),旨在模仿指数表现,与大盘保持同样的回酬。

ETF又分成2种类型: 黄金ETF,以及黄金股票ETF

黄金ETF,是模仿黄金走势,投资这个标的,就是投资黄金(跟银行纸黄金是一样的)

黄金股票 ETF,如同名字,是根据指数,直接投资在黄金矿商的公司股票

 

这里整理好了ETF列表,你可以点击查看


如果与银行纸黄金比较,黄金ETF会是更好的选择,银行的价差多年来都几乎没什么变动,可是股票经纪的抽佣已经趋近于0%,成本考量绝对完胜银行的纸黄金,所以在成本评级上给予1颗星的最低成本。

4. 黄金股票

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黄金矿商公司的股票,跟其他股票一样,具有大波动的性质,风险也相对较高。股票经纪抽佣已经趋近于0%,所以成本绝对是非常低的。

投资黄金,与投资黄金股票是不同的,这是很多人没有注意到的。每次我们看到的黄金报价,都是来自于黄金期货的报价,这些报价不会直接反映在公司基本面上。


为什么呢?

公司是由股权(Equity),债务(Debt)还有资产(Asset)形成的。黄金上涨,虽然是对黄金矿商是正面的,但是你必须考虑基本面因素进去,举个例子:债务。

如果公司债台高筑,即使黄金价格上涨带来丰厚的利润,也不会导致股票大涨,因为赚到的利润都支付债务了。

所以在投资黄金股票,这点是必须考量的,黄金价格上涨不等于公司利润大涨。

因此股票投资,风险也比较高,相对如果公司非常效率,那么股票回酬也会高很多。

5. 黄金期货

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成本非常低,你只需交付非常少的保证金就可以参与黄金期货了,近年芝加哥商品交易所更推出了微型期货Micro Gold Futures),成本更进一步降低。

期货本身带有杠杆,如果黄金出现50%涨幅,你的黄金期货投资可能早就已经涨了100%了;杠杆是双面刃,亦可致富,当然可以伤人,所以杠杆必须小心运用。

 

在所以投资黄金管道中,这个选项是风险最高的,有可能面临追缴保证金的风险(Margin Call),因此毫无疑问,所有投资方式,这是最高风险的,也得到5颗星风险评分。

如何投资黄金?_xiaominvest_6

如上图,我们已经按最低风险,顺序到最高风险进行排序。

银行纸黄金没有盗窃,维护费用等等问题,因此我们把此选项放为最安全的投资方式。

至于成本考量上,除了实体黄金,其他投资方式皆为“纸黄金”,虽然我们有对成本进行评分,但现在因为电子化的方便,其实所有“纸黄金”的投资门槛都很低,不分伯仲。

 

至于选择哪一种投资方式,每个人各有所好,只要优先考虑风险,再按照自己喜欢的方式进行投资就行了。

做出任何投资决定前,记得永远先判断风险!

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